Ubezpieczenie inwestycyjne – ochrona i inwestycja w jednym produkcie

Oszczędzanie – dlaczego warto i po co oszczędzać                

Nikogo nie trzeba przekonywać,  że warto oszczędzać pieniądze. Nawet niewielkie kwoty odkładane regularnie mogą zaowocować w przyszłości zgromadzeniem pokaźnego kapitału. To niezwykle istotne założenie, szczególnie w kontekście przewidywań dotyczących kryzysu systemu emerytalnego w Polsce, spowodowanego pogłębiającym się niżem demograficznym.

Każdy chciałby doczekać pogodnej i szczęśliwej emerytury. To czas na spełnianie swoich marzeń, pielęgnowanie pasji, podróże, spędzanie czasu z rodziną i przyjaciółmi. Taki sielankowy obraz jawi się wielu Polakom zapytanym o swoją przyszłość po rozpoczęciu wieku emerytalnego.

Aby taka wizja spędzania czasu na emeryturze mogła stać się rzeczywistością, należy zadbać o zabezpieczenie finansowe siebie i  swoich bliskich. Państwowa emerytura w wielu przypadkach może być niewystarczająca na zaspokajanie podstawowych potrzeb życiowych. Utrzymanie poziomu życia wymaga zapewnienia kapitału, który będzie zasilał domowy budżet w sposób stały przez co najmniej kilkanaście kolejnych lat po ustaniu aktywności zawodowej. Jaki produkt oszczędnościowy wybrać, aby efektywnie budować zabezpieczenie finansowe na emeryturze? Warto rozważyć zawarcie umowy  ubezpieczenia o charakterze ochrono -inwestycyjnym (polisy), oferowanej przez zespoły profesjonalnych doradców takich jak Open Life.

Ubezpieczenie ochronno-inwestycyjne, czyli efektywne oszczędzanie z polisą

Coraz więcej klientów jest zainteresowanych produktami finansowymi, które są skonstruowane w taki sposób, aby wpłacane pieniądze pracowały i pomnażały zgromadzony kapitał. Zależy im na inwestycji długoterminowej, bezpiecznej , zarządzanej i monitorowanej przez ekspertów.

Jednym z rodzajów produktów odpowiadających na takie potrzeby są ubezpieczenia inwestycyjne. Co wpływa na atrakcyjność polis ubezpieczeniowych? Są to produkty oszczędnościowe łączące w sobie ochronę ubezpieczeniową oraz element powiększania gromadzonego przez lata kapitału. Z jednej strony jest to więc polisa na życie a z drugiej strony produkt inwestujący część środków w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Składka opłacana przez klienta dzielona jest na dwie części.

Jedna część składki przeznaczona jest na zapewnienie wypłaty odpowiedniej sumy ubezpieczenia w razie śmierci osoby ubezpieczonej. Często polisa na życie uzupełniana jest o wariant na dożycie, co zapewnia wypłatę pieniędzy w związku z kończeniem okresu ubezpieczenia w formie wypłaty jednorazowej lub cyklicznej np. co miesiąc podczas pobierania państwowej emerytury

Pozostała część składki jest przeznaczona na zakup udziałów jednostkowych Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych, które z kolei inwestowane są np. w jednostki uczestnictwa towarzystwach funduszy inwestycyjnych. Dobór odpowiednich funduszy w jednostki którego inwestuje fundusz jest często powierzany jest profesjonalnym zarządzającym. Wśród liderów rynku wyróżniających się profesjonalną obsługą w powyższym zakresie są eksperci firmy Open Life.

Konstrukcja produktu 2 w 1 zapewnia wypłatę gwarantowanej sumy ubezpieczenia w razie śmierci ubezpieczonego. Ochrona zainwestowanego kapitału ani zysk wypracowany w części inwestycji nie jest gwarantowany, ale potencjał zwrotu jest zdecydowanie wyższy niż na tradycyjnej lokacie. Samodzielną, wstępną symulację dotyczącą oszczędzania i prognozy zysku można przeprowadzić korzystając z kalkulatora na stronie openlife.pl

Atuty ubezpieczenia o charakterze ochronno-inwestycyjnym, czyli efektywny produkt dwa w jednym

Główną  zalety polis z UFK jest możliwość połączenia ochrony ubezpieczeniowej z inwestowaniem. Klient gromadzi pieniądze na przyszłość, ale ma również wykupioną polisę na życie, która dodatkowo zabezpiecza jego i jego bliskich.

Ponadto specjaliści od ubezpieczeń przed przedstawieniem indywidualnej oferty, zbadają nasze potrzeby i możliwości, w tym także sytuację finansową aby móc zarekomendować rozwiązanie najbardziej adekwatne w konkretnym przypadku.

Dodatkowym atutem ubezpieczenia z UFK są korzyści podatkowe. W przeciwieństwie do inwestycji bezpośredniej w jednostki uczestnictwa fundusze z oferty TFI, w przypadku przenoszenia środków między UFK będących pod jednym tzw. parasolem nie jest pobierany podatek Belki. Ewentualne zobowiązanie podatkowe  powstanie dopiero na etapie wypłaty zysku wypracowanego przez środki zainwestowane  w ramach UFK  to znaczy na etapie wypłaty środków z umowy ubezpieczenia.

Na uwagę zasługuje także aspekt wyłączenia wypłaty świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego z postępowania spadkowego. W umowie ubezpieczenia mogą być wskazane osoby uposażone, które otrzymają wypłatę świadczenia po śmierci ubezpieczonego. W takim przypadku kwota świadczenia ubezpieczeniowego nie wchodzi do masy spadkowej, a ponadto nie jest obciążana podatkiem od spadków i darowizn.

Ubezpieczenie o charakterze ochronna inwestycyjnym czyli sposób na regularne odkładanie pieniędzy

O wiele łatwiej jest oszczędzać nawet niewielkie kwoty, ale regularnie, niż duże ale nieregularnie i rzadko; systematyczne oszczędzanie nie nadwyręża domowego budżetu, ale z czasem pozwala zgromadzić duże sumy pieniędzy. Zakup takiej polisy o charakterze ochronno-inwestycyjnym motywuje  do comiesięcznego odkładania pieniędzy, a to procentuje odłożeniem całkiem pokaźniej sumy na przyszłość doliczając do tego wypracowany zysk.  Wysokość składki podobnie jak strategia inwestowania środków a więc ostateczny kształt produktu oszczędnościowego w formie polisy ustalany jest indywidualnie z pomocą eksperta.

Kiedy zacząć oszczędzać pieniądze na emeryturę

Najwłaściwsza odpowiedź brzmi jak najszybciej. O ile osoba przed 30 rokiem życia traktuje emeryturę jak bardzo odległą przyszłość, to o dekadę starsze osoby powinny poważnie rozważyć rozpoczęcie oszczędzania ma pogodną jesień. Tym bardziej, jeśli w wyobrażeniach ten okres jawi się jako beztroski, spontaniczny, pełen radości z wolnego czasu i braku obowiązków zawodowych. Jak najszybsze zapoznanie się z ofertą firm takich jak openlife.pl, oferujących m.in.  polisy ubezpieczeniowe z elementem oszczędnościowo-inwestycyjnym , przyspieszy zgromadzenie kapitału.